隨著養寵物的人越來越多，大家也開始重視起毛小孩醫藥費的問題，而讓寵物險產品成為飼養寵物要注意的觀念之一。寵物險有哪些？市面上的寵物險為何時常改版呢？以下是Zoe對於寵物險的介紹與一些小見解，一起來看吧！
寵物險是什麼？
寵物險是針對寵物設計的專門險種，由於寵物不像人類有健保給付，醫療花費高昂，寵物險便可有限度的減輕主人負擔。理賠項目一般包含醫療費用補償、侵權責任補償、寄宿費用、協尋廣告費用、喪葬費用等。
寵物險比較重點
醫療額度
毛孩沒有健保，只要生病去看醫生就會支出一筆不小的費用，因此醫療額度就成為寵物險重要的選購重點。可以比較門診、手術、住院個別的理賠額度上限，看哪家比較符合自家毛孩的需求。
自負限制
市面上的寵物保險多設有自付額限制，因此在申請理賠時不會全額賠付，飼主仍須自行負擔一定比例的費用，當然若是要選擇無自負額的險，每年要繳納的保費就會再稍高一些。
方案調整
寵物險是近來才開始流行的新型保險，且方案內容時常調整，建議保單到期準備續保時，可再重新比較一次各家寵物險，挑選更適合寵物的方案。此外，寵物險保單都會有除外項目，也就是這些狀況保險公司是不予理賠的，也要詳加閱讀。
承保年齡
寵物老化速度比人類快，到了一定年紀後健康風險較高，因此保險公司都會限制續保年齡，越高齡保費也越高，建議若有投保需求，趁早保比較好喔！
寵物險方案
以下是目前市面上有的寵物險產品 :
富邦產險：毛起來愛3.0
- 可保年齡：首次投保2個月至未滿8歲
- 最高續保：14歲
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S3方案 |
M3方案 |
L3方案 |
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寵物醫療費用保險（指定獸醫院） |
門診費用（自負額：每一損失之20%） |
－ |
每次最高1千，保期內最高2千 |
每次最高2千，保期內最高6千 |
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住院費用（自負額：每一損失之20%） |
每次最高1萬，保期內最高2萬 |
每次最高2萬，保期內最高4萬 |
每次最高3萬，保期內最高6萬 |
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手術費用（自負額：每一損失之20%） |
每次最高1萬，保期內最高2萬 |
每次最高2萬，保期內最高4萬 |
每次最高3萬，保期內最高6萬 |
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保險期間內累積最高賠償限額 |
4萬 |
8.2萬 |
12.6萬 |
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寵物喪葬費用保險（最高） |
－ |
3,000 |
5,000 |
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寵物侵權責任保險（累計最高） |
100萬 |
150萬 |
200萬 |
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寵物協尋廣告（最高） |
1萬 |
1萬 |
2萬 |
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被保險人住院期間寵物寄宿費用保險（保期內最多10日） |
每日最高500 |
每日最高500 |
每日最高1,000 |
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易安網（旺旺友聯）：寵物險
- 可保年齡：首次投保需滿2個月～8歲半
- 最高續保：無限制
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方案一 |
方案二 |
方案三 |
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寵物醫療費用總額 |
6.8萬元 |
11.2萬元 |
12.8萬元 |
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寵物醫療門診費用 |
1,700元 |
2,800元 |
3,200元 |
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寵物醫療住院費用 |
8,500元 |
14,000元 |
16,000元 |
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寵物醫療手術費用 |
4.25萬元 |
7萬元 |
8萬元 |
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寵物侵權責任 |
100萬元 |
100萬元 |
100萬元 |
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被保險人住院期間寵物寄宿費用 |
- |
1,000元 |
1,000元 |
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寵物喪葬費用 |
- |
5,000元 |
5,000元 |
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寵物協尋廣告費用 |
2,000元 |
2,000元 |
2,000元 |
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寵物重新取得費用 |
- |
5,000元 |
5,000元 |
國泰世華：寵物險
- 可保年齡：2個月～6歲半
- 最高續保：基礎方案為14歲半；進階方案和完整方案皆為9歲半
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基礎方案 |
進階方案 |
完整方案 |
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寵物醫療費用保險 |
每次門診費用 |
- |
一年最多3次，每次最高1,000 |
一年最多5次，每次最高1,200 |
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每次住院費用 |
一年最多1次，每次最高5,000 |
一年最多1次，每次最高5,000 |
一年最多2次，每次最高5,000 |
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每次手術費用 |
一年最多1次，每次最高20,000 |
一年最多1次，每次最高20,000 |
一年最多2次，每次最高20,000 |
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保險期間累積最高賠償額 |
25,000 |
28,000 |
56,000 |
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寵物侵權責任保險 |
每一個人體傷責任 |
100,000 |
100,000 |
100,000 |
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每一意外事故體傷責任 |
200,000 |
200,000 |
200,000 |
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每一意外事故財物損失責任 |
50,000 |
50,000 |
50,000 |
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保險期間最高賠償金額 |
500,000 |
500,000 |
500,000 |
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寵物協尋廣告費用保險 |
- |
2,000 |
2,000 |
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被保險人住院期間寵物寄宿費用保險（保險期間最多10日） |
800/日 |
1,000/日 |
1,000/日 |
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寵物喪葬費用保險 |
最高3,000/次 |
最高5,000/次 |
最高5,000/次 |
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寵物重新取得費用保險 |
- |
2,000 |
2,000 |
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旅遊行程取消費用保險 |
- |
2,000 |
2,000 |
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台新銀行（明台產物）：寵物綜合保險己式
- 可保年齡：8週～8歲
- 最高續保：8歲
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喜愛毛孩 |
熱愛毛孩 |
醉愛毛孩 |
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寵物醫療費用保險 |
門診費用（自負額20%） |
一年最多2次，每次最高1,000 |
一年最多5次，每次最高2,000 |
一年最多5次，每次最高1,200 |
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住院費用（自負額20%） |
一年最多1次，每次最高5,000 |
一年最多1次，每次最高8,000 |
一年最多1次，每次最高20,000 |
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手術費用（自負額20%） |
一年最多1次，每次最高10,000 |
一年最多1次，每次最高20,000 |
一年最多1次，每次最高30,000 |
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保險期間累積最高賠償 |
17,000 |
38,000 |
60,000 |
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被保險人住院期間寵物寄宿費用保險（保險期間最多10日） |
最高2,000/日 |
最高2,000/日 |
最高2,000/日 |
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加價購商品 |
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寵物侵權責任保險 |
最高10萬元 |
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寵物喪葬費用 |
最高5,000元 |
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被保險人因寵物死亡或手術取消旅遊費用保險 |
最高2,000元 |
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寵物險投保常見問題
Q：不清楚狗狗或貓咪年紀要如何填寫資料？
若不清楚日期，可填寫寵物登記證出生年之12月31日即可。
Q：投保寵物險需要體檢證明嗎？
大部份均不需要體檢，只要提供晶片號碼、品種、類型、生日等資料即可。（以各產險公司規定為主）
Q：狗狗或貓咪正在治療或已罹患疾病還能投保嗎？
寵物險均設有等待期（一般30天，癌症或特殊疾病90天），投保前就已經罹患的疾病不予理賠。
寵物險真的需要嗎？
若是有在關注寵物險市場的人就會發現，目前寵物險投保人數其實比實際養寵物者少很多，這是為什麼呢？以下是Zoe認為寵物險停售率或改版率高的幾項痛點：
濫賠導致虧損
以已經停售的兆豐寵物險來說，兆豐的醫療理賠是不限項目的，也就是說小感冒或是吐毛球等小疾病也可申請理賠，而較嚴重的疾病也都需要長期回診追蹤，導致保險公司賠率高。此外，由於每家獸醫院的醫療費用並不統一，也無法精準計算上限額度多少產品才不會虧損，導致一些主人們喜愛的全理賠保單停售或限制變多。
美其名項目多
可以看到上表這些提供寵物險的產品，基本上都會有所謂的侵權責任、協尋廣告、寄宿費、喪葬費等醫療外費用，但其實實用率並不高。例如，養在家中的貓會發生侵權責任的機率可說是極小；而喪葬費用看似實用，但目前市場超過15歲的寵物大多不能續保，但寵物卻越來越長壽，喪葬費說穿了是美其名的額外項目。
保單條款
寵物險保單條款的排除責任也是主人難以選購的原因之一，不少公司並不承保契約生效前即有的疾病，或是一般的身體健康檢查、預防針注射皆不理賠。舉例來說，投保前都會填寫資料，針對毛孩的狀況必須如實回答，而貓愛滋這類發病前都是健康貓貓的狀況卻很大概率會被拒絕。也就是說，可以投保的狗貓不僅年輕還要健康，這樣的毛孩除了每年的身體健康檢查及打疫苗外，生病的機率並不高，寵物險就成為了可有可無的產品。
結語
但若真的不幸發生重大意外或傷病，寵物險提供的理賠額度還是可以減輕主人負擔，因此若評估後認為家中毛寶貝適合投保，也可選擇寵物險產品進行諮詢，此外，平時準備一筆寵物用醫療基金也是重要的飼養觀念喔！
最後附上Zoe的貓貓跟大家說再見，希望每位毛小孩都健健康康！
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