跟Zoe一起認識理財小知識

愛用信用卡消費的人多少會用過信用卡分期減輕每月支出的壓力，但你知道信用卡分期有哪些種類和注意事項嗎？今天Zoe整理了信用卡分期大小事，一起來看！

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信用卡分期有3種

以下是信用卡分期3種類別的詳細介紹：

信用卡單筆消費分期

為持卡人消費時，選擇由店家或網路賣家提供的分期方案（大多為零利率分期），將單筆消費金額平均分攤至分期期數，之後再按月繳款分攤金額；或是刷卡消費後，主動向銀行提出申請，只要單筆消費金額超過申請門檻即可進行設定，分期利率則依信用卡銀行而定。

信用卡帳單分期

持卡人主動向銀行申請，分期付款當期的信用卡帳單費用，並和銀行約定分期利率。申請分期後，這期帳單總金額就不會因為遲繳而被計入循環利率，只要保持按月繳款，就不會影響信用分數。

Zoe小提醒：但如果帳單分期後出現遲繳情形，或是未繳足最低應繳金額，除了原先與銀行約定的帳單分期利息，還會加上滯納循環利息、違約金，信用分數也會被扣分喔！

信用卡預借現金分期

臨時出現現金需求時，可直接用信用卡從ATM提領現金，額度大多為信用卡當期剩餘額度。

舉例：小華的信用卡額度為8萬元，這個月他刷了3萬元，那麼剩下的5萬元，就是他可以預借現金的最高金額。

但預借現金會在個人信用報告留下紀錄，且須於當期信用卡繳款日前一次繳清，如果又申請預借現金分期，不僅會啟動循環利率，也會因為預借現金未清償及個人負債增加2要素，降低信用評分。

信用卡分期利率

信用卡分期利率會因為使用類別及分期期數而不同，只要確認好「申請金額」、「分期期數」、「分期年利率」，就可到持卡銀行網站提供的利率試算器進行線上試算， Zoe以玉山銀行的利率試算器作範例：

信用卡分期申請方法

信用卡分期要注意

0利率陷阱

不少店家配合指定消費信用卡，常推出「零利率」、「零手續費」等誘人條件，但其中隱含的信用卡分期零利率陷阱不可不知！

若店家優惠為零利率，則要注意是否會收取手續費，若沒有註明免手續費，就表示還是會有分期支付或一次性收費的手續費要繳交。

零利率也不代表免利息，若持卡人沒有按合約準時或沒有全額還款，就可能須繳交利息。

信用卡分期詐騙

近來詐騙集團猖獗，不少詐騙會假裝為店家人員，致電詢問持卡人是否需要分期付款，或是以重複扣款等名義，藉此取得持卡人銀行資料。這類網購交易問題都一定要提高警戒心，並撥打165反詐騙電話，千萬不要輕易提供銀行資料或直接去ATM操作喔！

遞延性商品可解約

遞延性商品為先付款、後接受的商品或服務，例如補習班、健身房課程、醫美療程，店家會以預繳全額可享優惠價的方法吸引消費者。以健身房為例，小華分8期買下6萬元的教練課程，但上了2堂後認為不適合自己，是可以無條件解約、停止付款的。由於消費者無法事先檢驗課程這類商品，因此可上完一個階段後終止契約，但已使用的課程無法退費。

信用卡分期常見問題

信用卡分期付款額度為多少？

大多銀行都設有信用卡分期額度下限，普遍為消費3000元以上才可申辦，主要是避免持卡人低消費金額也選擇分期付款，增加還款麻煩。

信用卡可以分幾期？

可分為3、6、12、18、24期等。

信用卡分期可以取消嗎？

大多銀行受理單筆消費分期、帳單分期。只要在申請日隔天起算7日內致電銀行信用卡服務專線申請取消，就可不負擔任何費用或違約金，但預借現金則需支付違約金。

信用卡分期可以提前償還嗎？

向刷卡銀行申請信用卡分期後，依照約定是不可更改分期期數的，有些銀行也不能提前清償，若是可以提前清償的銀行，也會依照合約收取違約金，因此建議在申請分期前先確認好相關規定喔。

結語

以上就是信用卡分期的介紹，只要妥善運用信用卡，確實可以成為理財小工具，但也要記得維持準時繳款的好習慣，才不會影響生活品質及信用評分喔！

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