跟Zoe一起認識理財小知識

愛用信用卡消費的人多少會用過信用卡分期減輕每月支出的壓力，但你知道信用卡分期有哪些種類和注意事項嗎？今天Zoe整理了信用卡分期大小事，一起來看！

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信用卡分期有4種

以下是信用卡分期4種類別的詳細介紹：

信用卡單筆分期

信用卡單筆分期是指將單筆消費金額進行分期付款。通常可依申請時間不同分成下列2種：

• 消費時：選擇由店家或網路賣家提供的分期方案，將單筆消費金額平均分攤至分期期數，之後再按期繳款。
• 消費後：主動向銀行提出申請，只要單筆消費金額超過申請門檻即可進行設定，分期利率則依信用卡銀行而定。

信用卡帳單分期

持卡人主動向銀行申請，分期付款當期整筆信用卡帳單費用，並和銀行約定分期利率。

信用卡約定分期

事先設定信用卡分期的最低金額和期數，當有符合設定門檻的消費時，系統就會依設定條件自動完成分期，不需再一筆一筆設定，適合有分期習慣的民眾。

※Zoe小提醒：以上3種分期方式若正常還款，是不會影響信用評分的，但若出現遲繳，或是未繳足最低應繳金額等情形，除了原先與銀行約定的帳單分期利息，還要加上滯納循環利息、違約金，信用分數也會被扣分喔！

信用卡預借現金分期

臨時出現現金需求時，可直接用信用卡從ATM提領現金，額度大多為信用卡當期剩餘額度。

舉例：小華的信用卡額度為8萬元，這個月他刷了3萬元，那麼剩下的5萬元，就是他可以預借現金的最高金額。

但預借現金會在個人信用報告留下紀錄，且須於當期信用卡繳款日前一次繳清，如果又申請預借現金分期，不僅會啟動循環利率，也會因為預借現金未清償及個人負債增加2要素，降低信用評分。

信用卡分期利率

信用卡分期利率會因為使用類別及分期期數而不同，只要確認好「申請金額」、「分期期數」、「分期年利率」，就可到持卡銀行網站提供的利率試算器進行線上試算， Zoe以玉山銀行的利率試算器作範例：

信用卡分期申請方法

信用卡分期注意事項

0利率陷阱

不少店家配合指定消費信用卡，常推出「零利率」、「零手續費」等誘人條件，但其中隱含的信用卡分期零利率陷阱不可不知！

• 不一定免除手續費：若店家優惠為零利率，則要注意是否會收取手續費，若沒有註明免手續費，就表示還是會有分期支付或一次性收費的手續費要繳交。

• 可能會被收違約金：如果持卡人逾期繳納卡費，就有可能被收取違約金。

• 不代表完全無利息：零利率不代表免利息，若持卡人沒有按合約準時或沒有全額還款，就可能須繳交利息。

信用卡分期詐騙

近來詐騙集團猖獗，不少詐騙會假裝為店家人員，致電詢問持卡人是否需要分期付款，或是以重複扣款等名義，藉此取得持卡人銀行資料。這類網購交易問題都一定要提高警戒心，並撥打165反詐騙電話或致電銀行客服做確認，千萬不要輕易提供銀行資料或直接去ATM操作喔！

遞延性商品可解約

遞延性商品為先付款、後接受的商品或服務，例如補習班、健身房課程、醫美療程，店家會以預繳全額可享優惠價的方法吸引消費者。以健身房為例，小華分8期買下6萬元的教練課程，但上了2堂後認為不適合自己，是可以無條件解約、停止付款的。由於消費者無法事先檢驗課程這類商品，因此可上完一個階段後終止契約，但已使用的課程無法退費。

信用卡分期常見問題

Ｑ：信用卡分期付款額度為多少？

大多銀行都設有信用卡分期額度下限，普遍為消費3000元以上才可申辦，主要是避免持卡人低消費金額也選擇分期付款，增加還款麻煩。

Ｑ：信用卡可以分幾期？

可分為3、6、12、18、24、30期等。

Ｑ：信用卡分期可以取消嗎？

可以。只要在申請日隔天起算7日內致電銀行信用卡服務專線申請取消，就不須負擔任何費用或違約金，但預借現金則需支付違約金。

Ｑ：信用卡分期可以提前償還嗎？

向刷卡銀行申請信用卡分期後，依照約定是不可更改分期期數的，所以通常不能提前清償，若是可以提前清償的銀行，也會依照合約收取違約金，因此建議在申請分期前先確認好相關規定喔。

結語

以上就是信用卡分期的介紹，只要妥善運用信用卡，確實可以成為理財小工具，但也要記得維持準時繳款的好習慣，才不會影響生活品質及信用評分喔！

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