跟Zoe一起認識理財小知識

還沒進入投資市場的您是不是會覺得投資要在賺錢前先繳一大筆錢當學費呢？其實現在已經有越來越多的小額投資，無論您是有在打工的大學生，或是每個月扣除所有花費後剩3000~5000元的小資族，都可以利用小額投資增加自己的收入。

透過小額投資累積投資實力及財富，第一桶金絕對沒有您想的那麼困難，今天Zoe整理出4種最適合大學生和小資族的小額投資方法，並再偷偷告訴您2種投資不能錯過的App，幫您鋪好小額投資的理財大道！ 

小額投資推薦1：定期定額投資股票或基金

什麼是定期定額投資呢？簡單來說就是無論價格高低，都會定期購買相同金額的基金或股票。我們用基金來舉例：假設A基金在7/1每單位的價格是100元，設定每月定期定額投資100元，所以您7/1買進1單位。如果經過一個月的波動，到8/1時基金因為疫情或是其他因素跌到1單位100元，那麼8/1號您就會買進2單位的A基金。定期定額投資的優點便是會幫您分散風險，怎麼說呢？

第一個月投資成本為每單位200元，到第二個月就會變成400/3＝133.3的平均成本，比起您在單一時間直接投入所有本金，定期定額能讓進場點所產生的影響變小，所有的投資都是有風險的，您一開始可能看對趨勢，但市場隨時都在波動，如果投資新手很怕一次投入本金結果買在很差的價格，只要選擇定期定額並找到好標的就可以了！但要注意的是看錯標的依然會賠錢喔！因此所謂的定期定額不是您閉著眼睛每個月給它扣錢就好，還是要好好挑選。

定期定額投資的優點？

1. 節省時間：雖然不是完全不用花時間研究，挑選基金和股票還是很重要的投資環節，但定期定額節省了研究高低點的時間成本，不用擔心會不會一次買高或買低。
2. 分散風險：正因為是定期定額，因此不會有一次投入成本太高的問題。
3. 符合一般人資金運用：無論是打工或小資族，絕大多數人都是領月薪。因此您可以將定期時間設定在領薪當天，每個月都有持續的現金流維持投資。1000元小額投資也不是空想喔！現在有許多小額投資平台如：富邦、玉山、國泰、元大、凱基等都有最低門檻只要1000元的定期定額服務，可以看看哪家的方案比較適合自己！

4. 報酬合理且長期持有：在投資時，人都會很常為了要等待一個好買點遲遲觀望，反而錯過許多波段，報酬率降低許多。雖然定期定額沒辦法讓您一夜致富，但長時間下來都能給您穩定且合理的報酬，非常適合作為小額投資的入門款。

小額投資推薦2：鼎鼎大名的ETF

就算您還是個投資小白也一定聽過近年來越發熱門的ETF，其中以0050定期定額和0056定期定額在台灣享負盛名，而什麼是ETF呢？全名為Exchange Traded Funds，也就是指數股票型基金，是一種可以在股票交易所買賣的基金，下面是ETF的組成示意圖。

圖片來源：富邦投信

ETF的核心優點便是分散風險，一般股票就像您去自助餐店自己選菜色，成本跟獲利自己承擔，一般基金是菜色固定的台鐵便當，選好一種基金後內容標的是固定的；而ETF便是兩種折衷後的指定型便當，根據設定的條件去挑選組合，不同的設定條件、不同的選擇衍生出不同的ETF。

我們可以用一個簡單的表格迅速看出股票、ETF、基金的不同

ETF的成長規模與熱度正在不斷上升，在2019年底的ETF市場規模已經來到4.3兆美元，還在持續成長中。此外，從2015年開始ETF的規模已經逐漸增加，傳統型基金則不斷下降。無論是各式投資專欄，或是理財書籍也越來越多ETF的介紹，就算還未踏入投資市場您一定也聽過吧！既然對ETF有基本了解後，那我們就打鐵趁熱來看台灣目前最有名，投資新手也躍躍欲試的0050定期定額和0056定期定額吧！

0050、0056正式名稱分別為元大台灣卓越50證券投資信託基金（0050）及元大台灣高股息證券投資信託基金（0056）這兩檔ETF在台灣佔據了ETF市場將近40％，是台股超過200檔ETF中最熱門的兩樣商品。

• 0050

特色：大盤連動性高、規模大、流動性高。根據臺灣證券交易所編制，可反映整體台股股價變動的台灣加權股價指數。在2020全盤上漲22％，近一年來持有人數成長超過一倍。

選股標準：選取台股市場前50大的上市公司股票作為成分股，元大投信每季再按市值排行重新調整組成內容。

前10大成分股：台積電、鴻海、聯發科、台達電、聯電、台塑、中華電、南亞、中信金、富邦金。

• 0056

特色：配息較穩定，流動性高，在2020年度ETF現金殖利率約為5.3％。

選股標準：從台股市值最大的 150 家公司裡，挑選未來一年預計現金股利殖利率最高的前30名股票組成。元大投信約每半年檢視一次，不在30名內的股票將會剔除，重新調整成分股。

前10大成分股：和碩、光寶科、華碩、緯創、英業達、聯強、開發金、大聯大、台泥、廣達。

定期定額投資0050還是0056好？

理財大師施昇輝說：「如果您是想要追求成長，選擇0050。追求安心的話，選擇0056。」相較規模大的0050，0056雖然漲幅比0050低，但配息穩定，對於小資族也更容易入手。以定期定額來看，假設說1個月扣1萬元，3個月就能買到一張0056。0050卻要扣1年以上，1萬元對小資族還有大學生已經是筆不小的負擔了，3個月就有可能賺到錢的話，對投資也會更有信心。當然，要是您有更多的資金可以投入，0050能幫您賺更多錢。

投資有不同的階段，自己判斷、自己評估才是最重要的因素。從小額投資的層面來看，無論是0050或是0056，都比買一張雖然在2020大漲60％的台積電股(2330)， 但定期定額1個月1萬元，要花5年才能入手來得輕鬆許多。

小額投資推薦3：數位帳戶高利活存

現在科技進步的年代，辦理數位帳戶方便又快速。和一般帳戶相比，活儲帳戶的利率是一般帳戶的10倍左右，還有高達2％的高利活存，要是帳戶綁定信用卡的話，刷卡回饋賺更多現金，更提供轉帳0手續費優惠，好處多多，小資族或大學生都能輕鬆擁有。

在這裡推薦最常見的台新銀行Richart數位帳戶

介面活潑，辦理方式也很方便，即使是未成年，父母也可以幫忙辦理。越早了解小額投資、越早開始明白理財的重要性對小孩也是很有幫助的，不如現在就開始準備應備證件辦一張可愛的Richart狗狗卡吧！

Richart數位帳戶好處

• 新臺幣活存高利最高1%：每月單筆轉入2萬元或使用 Richart Visa 金融卡消費兩筆，即可於限額內享1%利率。
• 跨行交易每月5次免手續費：提款免手續費( 5次/月)、轉帳免手續費( 5次/月) 10種幣別定存利率最高1.4% Richart通路下單即享基金申購手續費2折優惠，最低0元，直接幫您降低投資成本。
• 設定自動存綁定Richart帳戶扣款，享4大行動支付街口/LINE Pay/Pi拍錢包/台新Pay，天天消費回饋最高6%；3大網購(蝦皮購物/momo/PChome)每週六消費回饋最高6%。
• 綁定Richart帳戶扣款，享高鐵、台鐵、指定飯店、航空刷卡刷卡消費現金回饋最高6% ；海外消費現金回饋最高3%回饋無上限。

小額投資推薦4：成熟美股

相對於數量1600支股票的台股，在目前全球股票市場中，美股絕對是最成熟的投資市場，有超過8000檔的股票，表示您有更多機會可以買到優質股票，就算是投資新手，做好功課後也能上手。除了股票以外還包含許多不同類型的ETF。

在美國由於沒有交易稅，券商之間競爭激烈，因此投資費用也低台股許多，最大的優點是美股可以1個單位1股買賣，所以就算每個月只有幾千元的小資族也相當適合喔！投資新手大多都會以Firstrade(第一券商)作為買賣美股的券商，算是最早開始零手續費的券商之一，線上開戶很方便，股票和ETF不收取手續費，也有繁體中文介面，我們將開戶連結給您，想開始美股交易可以透過Firstrade試試看！

Firstrade國際帳戶申請頁面

小額投資App

當您開始著手小額投資時，也會想要開始關注各樣投資商品的市場走向或相關數據，我們推薦2種小額投資App給您，掌握投資第一手資訊！

1. 艾蜜莉定存股：由理財作家小資女艾蜜莉團隊製作的App，有股票健診和股價紅綠燈兩個好用的功能！

• 股票健診：依照股票的營運狀況、公開資料等列舉了十項股票的診斷項目，就像醫院的健診報告。
• 股價紅綠燈：依照燈號，判定股價是否有到達合理的價位。
• 艾蜜莉定存股下載連結

2. Trading View：一站式的投資商品查詢網站，您可以在上面找到幾乎所有的商品資訊，包括：國債、美股、ETF、原油、黃金等等，比較可惜的是沒有台灣股票的資訊，但很推薦給想交易美股的您！

• Trading View下載連結

結語

去看看自己的戶頭餘額吧，我把所有小額投資資金都放在那裡了！就像航海王哥爾·D·羅傑傳授的尋寶密技一樣，小額投資的財富訣竅就從您的戶頭餘額開始。

今天推薦給您的4種小額投資方法，希望能讓您在固定收入以外累積更多財富， 當然也不要忘記股神巴菲特曾說過：「一個人最好的資產就是他或她自己。」小額投資之餘，不忘多進修自己。無論是努力增加升遷機會，或是多閱讀投資相關書籍，甚至是培養第二專長，也都是另一種小額投資喔！