申請貸款或開立存款戶時,利率計算方式是其中很重要的環節,而常聽到的機動利率、固定利率有何差別呢?機動利率意思是什麼?我適合哪種利率?來看以下的說明吧!
機動利率是什麼?
機動利率為多數銀行採取的計息方式,會隨著指標利率而上下浮動;而銀行的指標利率則是根據中央利率有所調整。另一種常聽到的固定利率則是指無論銀行升降利率,皆會以當時約定的固定利率做為利息計算。
更多利率補充
一段式利率、多段式利率:由指標利率+固定加碼利率組合而成
- 指標利率:為機動利率,隨著央行的利率增減而調整
- 固定加碼利率:為根據借貸者的信用條件而定,每人不同
機動利率vs固定利率
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機動利率 |
固定利率 |
定義 |
利率會隨市場變化而浮動 |
一段時間內的利率都固定 |
優點 |
有機會獲利更多 |
無須顧慮市場變化 |
缺點 |
較具風險性 |
可能無法獲得最佳利益 |
那麼機動利率跟固定利率應該要如何挑選呢?於銀行開立定存或申請貸款時,通常有固定利率和機動利率2種選擇。當銀行認為未來的利率趨勢可能會往下調降時,就會將機動利率調整為比固定利率高,吸引客戶選擇機動利率,當之後利率調降,銀行就可支付較少的利息給選擇機動利率的客人;反之當銀行認為未來可能會升息,就會把機動利率調的比固定利率高。
但銀行預測不一定準確,因此建議根據自己要申請的產品類型及風險承受能力進行選擇,若認為未來的利率會上升,就適合申請定存;認為利率會下降,就適合要申請貸款的用戶。
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Zoe小提醒
目前銀行承做貸款大多都以機動利率為主,除非條件優秀才有可能採取固定利率,因此除了貸款機動利率,更要留意總費用年百分率,會更接近實質年利率。
機動利率多久調一次?
每家銀行的調整時間都不太一樣,大致上可分為每個月調整一次的月調整及每3個月調整一次的季調整,大多銀行會於當月10號、15號或21號生效調整後的利率。
各銀行機動利率調整時間 |
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臺灣銀行 |
2、5、8、11月的10號 |
土地銀行 |
每月月底 |
台灣企銀 |
每月月底 |
合作金庫 |
每月15號 |
華南銀行 |
1、4、7、10月的15號 |
兆豐銀行 |
每月21號 |
台新銀行 |
3、6、9、12月的21號 |
台北富邦銀行 |
1、4、7、10月的10號 |
國泰世華 |
1、4、7、10月的1號 |
第一銀行 |
1、4、7、10月的15號 |
中國信託 |
2、5、8、11月的23號 |
玉山銀行 |
2、5、8、11月的21號 |
滙豐銀行 |
3、6、9、12月的15號 |
渣打銀行 |
2、5、8、11月的20號 |
彰化銀行 |
1、4、7、10月的15號 |
上海商銀 |
1、4、7、10月的15號 |
高雄銀行 |
2、5、8、11月 |
聯邦銀行 |
3、6、9、12月的15號 |
機動利率常見問題
每家銀行的機動利率調整幅度都一樣嗎?
不會一樣,雖然機動利率是受央行決策影響,但各銀行會有自己的營運策略,綜合考量後才會對機動利率進行調整。
機動利率跟浮動利率一樣嗎?
是一樣的!不過銀行比較常用機動利率一詞。
結語
以上就是機動利率、固定利率的介紹,也要提醒你若要申請貸款,除了利率外,個人的信用評分、財力證明也是很重要的喔!歡迎關注Zoe了解更多。
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